2024年退休计划和个人退休账户的生活费调整

11月1日,美国国税局在2023-75号通知中公布了2024年生活费用调整(COLA), 2023.

生活费用上调将于明年1月1日生效, 2024, 并影响许多方面和类型的退休计划以及个人退休账户(IRAs).

2024 COLA退休计划亮点

401(k)计划的选择性延期限制, 403(b)和大多数457计划增加到23美元,而2024年的价格是22美元,2023年500.

401(k)计划的补缴限额, 403(b)和大多数年龄在50岁或以上的457计划参与者仍需支付7美元,2024年500. 因此,从2024年开始,50岁及以上的计划参与者最多可以缴纳30,500美元.

401(k)计划和403(b)计划的年供款限额, 其中包括雇员延期付款和雇主供款(e.g., 配对及/或利润分享捐款), 涨至69美元,2024年是66美元,2023年是1000万.

请注意,每年69元的供款上限并不包括在追补供款内,000, 因此,50岁或以上的参与者可以为401(k)或403(b)计划提供最多76美元的资金,500 in 2024, 假设该计划的目的是完成同样多的工作,并通过国税局要求的年度非歧视测试.

2024可乐IRA亮点

个人退休账户的年供款限额增加到7美元,2024年为6000美元,而不是6美元,500 in 2023, 但50岁及以上个人的追加缴费限额仍维持在1美元不变,000.

如果纳税人符合某些条件,他们可以扣除传统IRA的捐款. 如果纳税人或其配偶在该年度内参加了工作中的退休计划, 扣除额可以减少, 或者逐步淘汰, 直到它被消除, 取决于申报状态和收入. (如果纳税人和他/她的配偶都没有参加工作的退休计划, 扣除额的逐步淘汰不适用.)

以下是2024年的逐步淘汰范围:

  • 适用于参加工作场所退休计划的单个纳税人, 逐步淘汰的范围是77美元,000 to $87,000, 73美元起价,000 to $83,000 in 2023.
  • 适用于已婚夫妇共同申请, 配偶缴纳个人退休账户的费用是否在工作场所的退休计划中, 逐步淘汰的范围是123美元,000 to $143,000, 从116美元上涨,000 to $133,000 in 2023.
  • 对于没有参加工作场所退休计划的个人退休帐户缴款者,并且与参加退休计划的人结婚, 如果这对夫妇的收入在230美元之间,减税将逐步取消,000元及240元,000, 从218美元上涨,000元及228元,000 in 2023.
  • 适用于已婚人士提交的单独报税表,该人士受工作场所退休计划的保障, 逐步淘汰的范围不受每年生活费调整的限制,仍然为0至10美元,000.

向罗斯个人退休账户缴款的纳税人的收入淘汰范围增加到146美元之间,000元及161元,单身人士及户主, 价格在138美元之间,000元及153元,000. 适用于已婚夫妇共同申请, 逐步取消收入的范围增加到$230之间,000元及240元,000, 高于218美元,000元及228元,000. 已婚人士单独报税并向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴款时,逐步退出的范围不受每年生活费调整的影响,保持在0美元到10美元之间,000.

低收入和中等收入工人的储蓄者信贷(也称为退休储蓄贡献信贷)的收入限额为76美元,已婚夫妇共同申请500英镑, 73美元起价,000; $57,户主375, 从54美元起,750; and $38,单身人士和已婚人士分别申请250元, 从36美元上涨,500.

个人可以存入SIMPLE退休账户的金额增加到16美元,000, 15美元起,500.

在SECURE 2下做的其他更改.0如下:

  • 符合条件的长寿年金合同所支付的保费上限为20万美元. 到2024年,这一限制仍然是20万美元.
  • 增加了对慈善分配的扣除限额的调整. 到2024年,这一限制从10万美元增加到10.5万美元.
  • 增加了一次性选举的免赔额限制,以处理受托人直接从个人退休账户向分拆实体进行的分配. 到2024年,这一限制从5万美元增加到5.3万美元.

有关这些和其他与2024年退休相关的生活费用调整的列表,请点击 在这里,或浏览 www.sdretirementsolutions.com.

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